Инвестиции для начинающих: куда вложить деньги, как инвестировать с нуля

Что такое инвестирование: разбираем основные понятия

Инвестиции — это вложение финансов или других активов в какой-либо инвестиционный инструмент ради извлечения прибыли. Сегодня инвестирование становится все более доступным. Для этого не требуется профессионального образования или документов, подтверждающих владение специальными навыками. Чтобы инвестировать, иной раз достаточно смартфона с соответствующим приложением. Однако техническая доступность делает инвестирование одновременно более рискованным для начинающих. В этой статье мы рассмотрим основы инвестиционной деятельности для тех, кто только начинает этим заниматься, а также поделимся советами по грамотному вложению средств в различные инструменты.

Все инструменты инвестирования в самом общем смысле можно поделить на следующие типы.

Долговые. К ним относятся, например, облигации, векселя, банковские депозиты, а также займы другим лицам. Во всех этих вариантах инвестор предоставляет средства в долг, чтобы получить доход в виде процентов. В данном случае устанавливают фиксированный срок и проценты, под которые инвестор дает деньги. По этой причине такие инвестиции, с одной стороны, защищены, с другой — несмотря на кажущуюся надежность таких вложений, могут быть подвержены рискам, связанными с переменами в экономике (например, с изменением текущего курса рубля или ключевой ставки Центробанка).

Долевые. Здесь нет никаких определенных сроков и ставок доходности, но зато вкладчик получает свою долю в бизнесе. К этой категории относятся акции, преимуществом которых является потенциально высокий доход, но одновременно с этим такие инвестиции могут нести в себе и высокие риски: акционер полностью зависит от того, насколько успешно идут дела у компании. Поэтому инвестору следует быть готовым к значительным колебаниям на рынке и возможным потерям. Кроме того, можно получать прибыль не только от перепродажи ценных бумаг, но и за счет дивидендов по ним. Также акции могут стать источником пассивного дохода.

Альтернативные. Это недвижимость, золото, предметы искусства, коллекционные предметы, венчурные инвестиции и многое другое. Основной риск здесь — рыночный, так как стоимость таких активов может измениться довольно резко: из-за колебаний спроса и предложения, экономических факторов или изменений в законодательстве. Также не стоит забывать о возможных высоких налогах на некоторые виды альтернативных инвестиций и других потенциальных рисках, таких как сложность оценки стоимости таких активов или высокие комиссии за управление ими.

Подробнее о том, какими бывают инвестиционные инструменты, мы рассказывали в отдельной статье.

Определите цель и сумму

Цель инвестирования должна работать на реализацию конкретной финансовой задачи. Например:

• накопить за 1,5 года 2 миллиона рублей на новый автомобиль,

• обеспечить дополнительный доход от инвестиций в качестве страховки для основного источника заработка,

• сохранить капитал в условиях инфляции,

• начать формировать личный пенсионный фонд.

Желательно, чтобы цель инвестирования была не абстрактной, а конкретной и выраженной в цифрах.

Подробнее о том, как ставить финансовые цели — читайте в нашей экспертной статье.

Начинать инвестирование можно с совсем небольшой суммы. Но нужно помнить, что для того, чтобы заработать на инвестициях хотя бы 100 рублей в месяц, нужно вложить не менее 5 000 рублей. Поэтому инвестиции для начинающих будут нести скорее эвристическую ценность — психологически переключиться с потребительского отношения на инвестиционный, обучаясь параллельно азам. Разобравшись с тем, как это работает, на следующем шаге можно постепенно увеличивать сумму вложений — например, до 10 000, 20 000 или 30 000 рублей.

Однако если вы решите начать с обычного банковского депозита, значительного дохода ждать не придется. Недавно Центробанк снизил ключевую ставку до 20%, аналогичным образом поступили и коммерческие банки, где максимальная ставка на момент написания этой статьи составляет 18-19%. Соответственно, при ставке 20% за полгода 30 000 рублей превратятся в 33 000, а за год — в 36 000.

Выгодной альтернативой могут стать инвестиции в микрофинансовые организации (МФО), где ставка стабильно держится на уровне 28%. Кроме того, гибкая работа со вкладами позволяет частично снимать деньги со счета или, наоборот, пополнять для реинвестирования. Правда, законом установлена минимальная сумма инвестиций в МФО — 1,5 миллиона рублей. Но зато и доходность будет сразу ощутимой: за три месяца она составит без малого 100 000 рублей, а за год 1,5 миллиона превратятся в два.

Подробнее о том, как это работает, читайте в статье «Как накопить на отпуск с помощью сложных процентов и инвестиций в МФО».

Выберите брокера

Брокер — это специалист, действующий как связующее звено между инвестором и биржей. Он совершает операции по приобретению или реализации активов, проведению расчетов по заключенным сделкам, а также предоставляет информацию о состоянии рынка и консультирует инвесторов по всем операциям на бирже.

Чтобы найти надежного брокера, важно учитывать несколько моментов:

• проверить брокера — у него должна быть лицензия от Центробанка, подтверждающая, что он имеет право осуществлять свою деятельность,

• внимательно изучить тарифы брокера — они должны быть ясными и без скрытых условий. Ознакомьтесь с полным перечнем комиссий и сборов, которые могут включать в себя не только плату за совершение сделок, но и другие расходы, такие как плата за обслуживание счета, депозитарные услуги и т. п.,

• обратите внимание на условия обслуживания клиентов. Надежные брокеры всегда предоставляют ясные и понятные инструкции, а также оперативную поддержку. Убедитесь, что у брокера есть служба поддержки, которая готова ответить на все ваши вопросы и помочь в проблемных ситуациях,

• сравните разных брокеров, сопоставьте их тарифы, комиссии, условия обслуживания и другие параметры.

Подберите инвестиционную стратегию

В самом общем смысле стратегии инвестирования бывают краткосрочными (например, покупка и перепродажа акций после их первого публичного размещения на бирже), среднесрочными (например, акции, по которым в течение пяти лет стабильно платят дивиденды) и долгосрочными (удержание ценных бумаг в портфеле 8-10 лет и дольше).

Инвестиционные стратегии, рассчитанные на быстрое получение дохода, как правило, высокорискованные. То есть, они могут потенциально принести высокую доходность, но могут и привести к серьезным потерям (например, это могут быть акции стартапов, кажущихся перспективными — если они взлетят, доход будет большим, если нет — будут большие потери).

Также стратегии могут быть средне- и низкорисковыми. Для первых подойдет грамотно диверсифицированный портфель (о том, как его правильно собрать, расскажем подробнее ниже), для вторых — государственные облигации, так как они считаются надежным инструментом, обеспечиваемым государством и с низким риском дефолта. Облигации смогут сыграть роль стабилизирующего фактора в портфеле инвестора, особенно в условиях нестабильности на финансовых рынках. 

Стратегия инвестирования в драгоценные металлы может показаться делом беспроигрышным, так как золото, серебро, платина или палладий никогда не потеряют в цене. В реальности же именно сейчас стоимость золота находится на пике, то есть, потенциал роста этого драгметалла может быть уже исчерпан. Поэтому вкладываться в золото имеет смысл только на очень долгую перспективу — на 10-15 лет и дольше. Тогда доход будет существенным.

Подробному описанию конкретных инвестиционных стратегий мы посвятили отдельную экспертную статью.

Как собрать грамотный диверсифицированный портфель

Чтобы минимизировать потенциальные потери, следует перераспределить доли различных активов в инвестиционном портфеле — то есть, диверсифицировать их. Если все средства вложены в акции только одной компании, то колебание их стоимости существенно скажется на общем капитале инвестора. Это может произойти из-за различных факторов, таких как изменение общих экономический условий, кризисов отрасли или из-за внутренних проблем компании. В итоге инвестор может потерять значительную часть вложенного.

Диверсификация, повторимся, заключается в перераспределении капитала между разными активами. Например, это могут быть акции не только разных компаний, но и секторов экономики: инвестор может распределить активы между ценными бумагами технологических компаний, компаний из сектора здравоохранения, финансов и других отраслей. Если акции одной или нескольких компаний, куда были вложены средства, потеряют в цене, это не сильно отразится на общем финансовом положении инвестора. Общий риск для инвестора благодаря диверсификации будет невысоким — падение стоимости одних активов компенсируется устойчивостью или ростом других.

Кроме того, диверсификацию можно провести и за счет других видов активов — например, кроме акций, вложиться еще и в драгметаллы, недвижимость или произведения искусства. Правда, относительно недвижимости следует иметь в виду долгий срок окупаемости при сдаче в аренду — она может занять годы, что требует терпения и долгосрочного планирования. Также следует учитывать расходы на содержание: коммунальные платежи, ремонт, налоги — все это ложится на плечи инвестора и может значительно сократить чистую прибыль.

Что касается предметов искусства, то инвестиции в такие активы могут быть более сложными для оценки и управления. Цены на авторское творчество могут колебаться в зависимости от моды, экономических условий и многих других факторов. К тому же произведения искусства часто обладают низкой ликвидностью по сравнению с традиционными активами, такими как акции или облигации. Быстро продать картину или скульптуру может быть непросто, а работа кажущегося перспективным художника, купленная в надежде на рост ее стоимости, может внезапно упасть в цене. Все это в совокупности затрудняет прогнозирование доходности и увеличивает риски.

Подробный пошаговый разбор, как диверсифицировать инвестиционный портфель, читайте в отдельной экспертной статье.

Ошибки и риски новичков

Чтобы не наделать распространенных ошибок инвесторов, далеких от понимания того, что в действительности происходит на рынках, следует придерживаться нескольких простых правил:

• не держаться за падающие активы. Установите для себя предел, при достижении которого вы точно избавитесь от актива, который не оправдал ожиданий. Этот предел называется потенциальным размером убытков. Например, можно установить его в размере 15%,

• не доверять громким обещаниям и слухам. С опаской относитесь к компаниям, которые сулят быструю доходность, значительно превышающую рыночную. Также никогда не работайте с непонятными вам финансовыми инструментами — особенно, если вы только начинаете погружаться в эту сферу,

• всегда проверять тех, с кем планируете сотрудничать. Это касается партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь вкладывать деньги,

• избегать аффектов. Если чувствуете, что эмоции берут верх — не предпринимайте никаких действий. В первую очередь успокойтесь, вспомните свои цели и инвестиционный план — после чего соотнесите свое импульсивное намерение с тем, что в них было установлено,

• избегать концентрации всех средств в одном инвестиционном инструменте. Чтобы минимизировать риски, следует распределить вложения по разным активам (возвращаемся к предыдущему пункту про диверсификацию),

• никогда не инвестируйте деньги, которые нужны вам для жизни, не говоря уже о заемных средствах. Это должны быть свободные средства, которые не понадобятся вам по меньшей мере в ближайшие год-два. А их потеря, если таковая произойдет, должна пройти для вас безболезненно. Перед тем, как начинать вкладываться, убедитесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности — это ваш средний доход в расчете на 3-6 месяцев.

Подробнее о том, как создать денежный резерв, читайте в нашей статье «Создание финансовой подушки: пошаговая инструкция, цели, стратегии».

Мифы об инвестициях

Есть немало заблуждений, которые могут сбить с толку начинающих инвесторов и стать причиной ошибок в принятии решений. Ниже мы рассмотрим некоторые из таких мифов.

Миф: инвестиции — это легкие деньги.

Правда: некоторые думают, что вложения сулят быструю и значительную прибыль, не требующую серьезных усилий. На самом деле инвестиции предполагают временные затраты, разработку плана и аналитическую работу. Рассчитывать на моментальный успех или баснословные доходы — неразумно. Это может вызвать разочарование и финансовые потери.

Миф: это очень сложно.

Правда: Есть масса статей, книг и образовательных курсов, разъясняющих и дающих инструкции, как начинать инвестировать, применяя различные стратегии. Кроме того, существуют фонды и брокерские компании, готовые оказать помощь и услуги в этом направлении.

Миф: большую часть дохода от вложений забирают брокеры.

Правда: за услуги по инвестированию и ведению торгов на бирже брокеры берут комиссионные. Размер этого вознаграждения варьируется и определяется спектром предоставляемых услуг. Есть брокеры с невысокими комиссиями, а некоторые даже работают без взимания платы. Чтобы максимально увеличить прибыль, важно выбрать брокера с приемлемыми тарифами.

Миф: чтобы начать инвестировать, нужно много денег.

Правда: на рынке есть много различных инструментов — от акций и облигаций до инвестиционных фондов и счетов — предполагающих инвестирование при минимальных вложениях.

Миф: инвестиции — это казино.

Правда: на фондовом рынке успех зависит от анализа деятельности компаний, состояния отрасли и экономических тенденций. Те, кто разбирается в рынке и умеет управлять рисками, могут добиться стабильного дохода. Тем не менее, несмотря на аналитический подход, такого рода деятельность действительно всегда сопряжена с определенными рисками. Поэтому нужно быть готовым к потенциальным убыткам и прописать их вероятность в заранее составленном детальном инвестиционном плане.