Как подготовить бизнес к инвестициям
Вкладывать свободные деньги в интересующие активы может любая компания, но перед тем как приступить к непосредственным инвестициям, необходимо убедиться, что бизнес действительно к этому готов. Сделайте следующее:
- Сформируйте подушку безопасности. Вести бизнес без такого резерва рискованно, поскольку любые неожиданные проблемы (резкий рост цен, задержки поставок, поломка оборудования, падение продаж и сокращение прибыли) могут привести к остановке предприятия и даже его банкротству. Размер подушки безопасности подбирается индивидуально с учетом специфики конкретного бизнеса, но обычно она формируется на срок от 3 до 12 месяцев.
- Проанализируйте финансовое положение компании. Изучите отчеты о деятельности предприятия, убедитесь, что оно обладает достаточной финансовой устойчивостью и в состоянии самостоятельно генерировать свободные средства. Думать над инвестициями целесообразно только в том случае, если бизнес ликвиден и стабильно приносит хорошую прибыль.
- Задайте цели. Всегда исходите из потребностей бизнеса. Например, если в ближайшее время планируется масштабное расширение предприятия, то с долгосрочными инвестициями лучше повременить - заморозка средств может оставить компанию без необходимых денег для расширения, что сопряжено c риском приостановки деятельности и даже банкротства.
Инвестиционные инструменты для юридических лиц
Организациям, равно как и простым гражданам, доступно большое количество финансовых инструментов с разными степенями риска и потенциальной доходности. Рассмотрим основные из них.
Банковские депозиты
Банковский депозит - это денежные средства, которые бизнес отдает банку на определенный срок под заранее известный процент.
В качестве основных преимуществ вкладов для бизнеса следует отметить:
- Надежность - если положить деньги в проверенный банк, риск потери накоплений будет нулевым. Более того, все вклады организаций и ИП-субъектов малого и среднего предпринимательства застрахованы на сумму до 1.4 млн руб.
-
Универсальность - разместить деньги на депозите можно как на несколько дней, так и на срок более года. Более того, существуют краткосрочные корпоративные депозиты овернайт, которые открываются буквально на одну ночь. Подробно о них мы уже рассказывали в другой нашей статье.
-
Фиксированная доходность - процентная ставка известна в момент заключения договора и не подлежит изменению до его окончания.
- Простота использования - для получения дохода не нужно обладать специальными знаниями в сфере финансов и постоянно следить за изменениями на рынке. Достаточно просто открыть счет и внести на него средства.
Ценные бумаги (облигации, акции)
Облигации - это долговые ценные бумаги. Когда инвестор приобретает их, он дает деньги в долг государству или организации и получает с этого купонный доход. В конце срока эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость ценной бумаги. Облигации для бизнеса считаются самым простым инструментом на фондовом рынке, но даже они устроены сложнее депозитов и требуют определенных знаний от инвестора. Несмотря на это, если не брать во внимание высокорисковые корпоративные бумаги, то средняя доходность облигаций находится немногим выше банковских депозитов.
Акции способны обеспечить высокую доходность (до 20-25% годовых) двумя способами:
- Дивидендами - некоторые компании делятся прибылью со своими акционерами и платят им дивиденды. Однако делать этого они не обязаны, поэтому выплаты могут быть отменены в любой момент.
- Выгодной продажей - если компания развивается и ее акции растут в цене, инвестор может продать их дороже, чем приобретал изначально и получить с этого прибыль.
Несмотря на высокую потенциальную доходность акций, необходимо помнить, что она ничем не гарантирована. Всегда есть риск, что акции упадут в цене или компания передумает платить дивиденды.
Для получения дохода от инвестиций в ценные бумаги нужно не только хорошо в них разбираться, но и постоянно следить за изменениями рынка. Однако даже это не гарантирует стабильную и постоянную прибыль.
Сделки РЕПО
РЕПО (от англ. repo — repurchase agreement) - сделка, в рамках которой одна сторона временно на возмездной основе передает другой стороне ценные бумаги.
Проводить сделки РЕПО могут различные организации и на различных площадках, но наиболее распространенным вариантом являются сделки, совершаемые банком на биржевом рынке (ОТС-РЕПО). Работает это следующим образом: бизнес передает деньги банку, а взамен получает ценные бумаги (право на дивиденды и купоны остается за кредитной организацией). Когда срок подходит к концу, организация получает назад вложенные средства с начисленными процентами и возвращает ценные бумаги.
Преимущества сделок РЕПО:
- доходность фиксирована и известна заранее;
- по договоренности забрать деньги можно раньше срока;
- возможно размещение средств в выходные и праздничные дни.
Цифровые финансовые активы
О цифровых финансовых активах (ЦФА) мы подробно рассказывали в другой нашей статье. Кратко напомним, что это такое.
Цифровые финансовые активы - это современный инструмент для инвестиций, построенный на базе блокчейна и смарт-контрактов. Речь идет об аналоге облигаций, акций и т.д., который функционирует в особой информационной структуре.
От классических биржевых инструментов ЦФА отличаются именно своим технологическим фундаментом: их выпуск, учет и обращение осуществляется на базе системы блокчейн с применением смарт-контрактов. Для конечного пользователя ЦФА — это запись в электронном реестре, которая удостоверяет факт владения тем или иным инструментом, например, облигациями.
Отметим, что хотя в основе ЦФА и криптовалют лежат одни и те же технологии, между ними мало общего. В большинстве случаев криптовалюты ничем не обеспечены, никем не контролируются и не дают никаких гарантий для держателей. С ЦФА все иначе - за ними стоят реальные базовые активы, а все связанные с ними правоотношения регулируются федеральным законодательством.
По сравнению с традиционными биржевыми инструментами ЦФА обладают следующими преимуществами:
- широкий набор инструмент под любые цели;
- повышенная доходность;
- безопасность и надежность.
Инвестиции в МФО
Вложения в МФО - это аналог банковского депозита. Принцип работы здесь следующий: инвестор передает микрофинансовой организации свои средства на определенный срок и получает за это доход в виде процентов. Когда срок договора заканчивается, МФО возвращает вкладчику переданные деньги.
Равно как и в случае с банковским депозитом, доходность таких инвестиций гарантированна и известна сразу. Рассчитывается она как ставка ЦБ РФ + 4-5%, то есть сегодня это в районе 23-24% годовых. При этом риски вложений минимальные - вся деятельность МФО урегулирована действующим законодательством, а сами компании регулярно отчитываются перед Банком России. Самое главное - выбрать надежную микрофинансовую организацию с хорошей репутацией.
Инвестировать в МФО очень просто, причем для этого не нужно разбираться в финансах, обладать специальными знаниями и постоянно следить за рынком. Чтобы начать получать фиксированный доход, достаточно заключить договор с выбранной организацией и перевести ей свои деньги.
Главным недостатком инвестиций в МФО является высокий порог входа - по закону размер вложений от юридических лиц должен быть не менее 500 тыс. рублей.
Таким образом, активов, куда бизнес может вложить деньги, много. Между собой они различаются по сроку инвестирования, степени риска и потенциальной доходности. Из всех рассмотренных в статье вариантов, оптимальным решением, сочетающем в себе хорошую доходность на уровне ценных бумаг и минимальные риски, сопоставимые с банковским депозитом, являются вложения в МФО. Инвестировав деньги в микрофинансовую организацию, вы будете абсолютно безопасно и регулярно получать гарантированный доход.
