03-07-2024

Распространенные заблуждения о микрофинансовых организациях

Многие жители России с подозрением и даже опаской относятся к деятельности микрофинансовых организаций. Основная причина этого - обилие всевозможных мифов, характеризующих МФО, как что-то нелегальное и маргинальное. Однако правда в том, что большая их часть является лишь эхом девяностых и сегодня не имеет ничего общего с действительностью. В статье разбираем и развеиваем наиболее распространенные заблуждения о микрофинансовых компаниях.

Миф № 1. Микрофинансовые организации - это полулегальные кредиторы, нашедшие лазейки в законе

Первые микрофинансовые организации современного типа появились в России в 1990-х годах. Тогда на рынке действительно работало огромное количество кредиторов, которые зачастую занимались откровенным беззаконием. В таком полулегальном статусе МФО существовали до 2010 года, а именно до момента принятия Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
image (1).png
Сегодня информация обо всех МФК содержится в специальном государственном реестре, а непосредственным контролем за ними занимается Банк России. В случае несоблюдения организацией требований законодательства, ее исключат из этого реестра и, соответственно, запретят заниматься микрофинансовой деятельностью.

Поэтому, если у МФО есть свидетельство о внесении в реестр ЦБ РФ, будьте уверены, что она работает легально и соблюдает все предписания нормативных актов. 

Миф № 2. Микрофинансовые организации «выбивают» долги со своих клиентов

Миф тянется с тех же времен, что и предыдущий, когда некоторые МФО действительно прибегали к использованию специфических способов взаимодействия с клиентами.

Сегодня при появлении просроченной задолженности микрофинансовые организации действуют точно так же, как и банки: сначала предлагают заемщику различные варианты решения проблемы, а если не получается договориться - обращаются в суд или передают долг коллекторам. В свою очередь коллекторские агентства также уже давно не занимаются «выбиванием» кредитов - равно как и МФО, они подконтрольны государству, а именно ФССП России.

Безусловно, на рынке все еще остались полулегальные конторы, но чтобы избежать проблем, достаточно просто не сотрудничать с кредиторами, информации о которых нет в реестре Банка России. 

Миф № 3. Микрофинансовые организации выдают деньги всем подряд и не проверяют своих клиентов

Уровень проверки потенциальных заемщиков в банках действительно выше, чем в МФО: там смотрят кредитную историю, наличие имущества, требуют большое количество справок и документов. Однако это не значит, что микрофинансовые организации вовсе не занимаются проверками. Как и любые другие кредиторы, они заинтересованы в своевременном и беспроблемном возврате долга, поэтому если скоринговая система указывает на высокий уровень риска, в заявке, скорее всего, будет отказано.

Миф № 4. Микрофинансовые организации никому не интересны и их услугами пользуются только неблагонадежные граждане

Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, ужесточение регулирования работы МФО со стороны Банка России, рынок микрозаймов стабильно растет уже на протяжении нескольких лет - по итогам 2023 года объем выдач составил рекордный 1 трлн. рублей. При этом по прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2024 году микрозаймов будет выдано на 25% больше, а итоговая прибыль вырастет аж на 39%. По мнению экспертов стремительные темпы роста рынка МФО обусловлены его высокой адаптивностью и большей гибкостью по сравнению с обычными банками.
image (7).png
С каждым годом услуги микрофинансовых организаций становятся все более востребованными у различных категорий населения. После того как банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов, число потенциальных заемщиков у МФК только увеличилось.

Причем основная масса клиентов МФО это вовсе не безработные и неблагонадежные граждане - по данным исследования онлайн-платформы Webbankir среднемесячный доход заемщика превышает 52 тыс. рублей.

Также к услугам микрофинансовых организаций все чаще прибегают и предприниматели - за 2023 год МФК выдали бизнесу более 105 млрд. рублей, что на 50% больше показателей прошлого года.
Представленная статистика однозначно говорит о том, что рынок микрофинансирования не просто не стоит на месте, но и активно развивается, постоянно наполняется новыми клиентами.

Миф № 5. Инвестиции в МФК - это опасно и невыгодно

Не все знают, что в МФО можно не только брать деньги, но и инвестировать, а многие из тех, кому известно о такой возможности, считают данный вариант высокорискованным и неприбыльным. Однако объяснить, чем именно опасны МФО, не ссылаясь на распространенные заблуждения, никому не удается. 
image.png
Как известно, микрофинансовые организации - это небанковские финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием граждан и бизнеса. Равно как и банки, для расширения своей деятельности МФК вправе привлекать средства физических и юридических лиц. Фактически речь идет об аналоге банковского вклада.

Главным отличием от вклада является высокий доход, который сопоставим с гораздо более рискованными финансовыми инструментами (акциями, фондами, корпоративными облигациями). В среднем, при вложении денег в микрофинансовую организацию, можно ориентироваться на доходность в размере ключевой ставки Банка России + 5-6%, то есть на сегодняшний день это порядка 20-21% годовых. Еще одна особенность таких инвестиций - их минимальный размер, который должен составлять 1.5 млн. рублей.

Несмотря на высокую доходность, вложения в МФО являются одними из самых низкорисковых. Как было отмечено ранее, вся деятельность МФК контролируется государством, а сами компании обязаны регулярно отчитываться перед ЦБ РФ. Главное - изначально выбрать надежную организацию со свидетельством Банка России, положительными отзывами клиентов и хорошей финансовой отчетностью. В таком случае риски инвестора будут ничуть не выше, чем при открытии банковского вклада.

Таким образом, вопреки существующим мифам, сегодня микрофинансирование - это абсолютно легальный и стабильно развивающийся рынок, которые привлекателен не только для заемщиков, но и для инвесторов.
Многие жители России с подозрением и даже опаской относятся к деятельности микрофинансовых организаций. Основная причина этого -

Читайте также

25.12.2024
Группа Denum завершила процесс деофшоризации
ООО Денум, как управляющая компания группы Denum стала полностью российской
Читать
24.12.2024
Клуб инвесторов Denum дарит подарки
Лучший новогодний подарок для наших инвесторов - это деньги!
Читать
20.12.2024
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых
Высокая ставка - больше возможностей для дохода
Читать