Согласно действующему законодательству, прямые договоры займа с гражданами в объеме не менее 1,5 млн рублей могут заключать лишь 4% от всего списочного состава МФО – только крупнейшие компании, имеющие статус МФК.
Эксперты BroBank отметили, что при составлении рейтинга учитывалась максимальная доходность вложения средств в МФК, однако в случае ее совпадения у нескольких компаний, проводилась комплексная оценка, включающая в себя сумму и срок вложений, ставки по другим вариантам инвестирования, принцип выплаты процентов и дополнительные функции.
По словам директора по привлечению инвестиций группы Denum (куда входит МФК «МигКредит») Игоря Дементьева, вложение денежных средств в микрофинансовые организации является для физлиц хорошей альтернативой.
«Этот способ инвестирования – рыночная альтернатива для граждан наряду с банковскими депозитами, покупкой недвижимости или драгметаллов. При этом он обладает рядом преимуществ, таких как пополнение, частичное изъятие без потери начисленных процентов, фиксированная доходность, которая выше банковских вкладов на 4-5 процентных пунктов. Например, в «МигКредит» можно разместить деньги на 12 месяцев под 21% годовых без всяких комиссий, что вызывает интерес у граждан», - сказал он.
Для «МигКредит» привлечение инвестиций от частных лиц лежит в русле диверсификации финансирования для развития бизнеса. По итогам 2023 года, займы от граждан заняли в структуре фондирования 31%, 29% пришлось на кредитные линии и облигации и 40% - собственный капитал.
Тенденции рынка инвестиций в МФО
Согласно данным ЦБ РФ, инвестиции в МФО в России использует 1,9 тыс. человек. В то же время отмечается положительная динамика: за 12 месяцев прошлого года число инвесторов выросло на 10%.
Также на 12% увеличилась средняя сумма вложений одного инвестора. Если в начале 2023 года она составляла 4,7 млн рублей, то в IV квартале - 5,3 млн рублей. То есть общая сумма инвестиций в МФО за прошлый год увеличилась на четверть — 26,03%, или 2,08 млрд рублей.
Аналитика BroBank показывает, что количество предложений по инвестированию в МФК в первой половине 2024 года не меняется и насчитывает 19 компаний. Две из них указали на возможность вложения не только рублей, но и долларов США или евро. Ставки по таким предложениям ниже, чем по рублевым: в зависимости от срока размещения они составляют от 2,5% до 10% годовых.
Если сравнивать текущие ставки с зафиксированными квартал назад, то они увеличились на 1,31%. В марте 2024 года средний уровень максимальной доходности составлял 19,09% годовых, в фактическом выражении они были меньше на 0,25% годовых.
BroBank – бесплатный сервис подбора финансовых продуктов банков и кредитных организаций. Он был создан в 2014 году и входит в топ-3 сайтов рунета в профильной категории «Банки» по версии портала mail.ru. Среднемесячная аудитория сервиса - более 1 млн человек.
