Многие жители России с подозрением и даже опаской относятся к деятельности микрофинансовых организаций. Основная причина этого - обилие всевозможных мифов, характеризующих МФО, как что-то нелегальное и маргинальное. Однако правда в том, что большая их часть является лишь эхом девяностых и сегодня не имеет ничего общего с действительностью. В статье разбираем и развеиваем наиболее распространенные заблуждения о микрофинансовых компаниях.
Миф № 1. Микрофинансовые организации - это полулегальные кредиторы, нашедшие лазейки в законе
Первые микрофинансовые организации современного типа появились в России в 1990-х годах. Тогда на рынке действительно работало огромное количество кредиторов, которые зачастую занимались откровенным беззаконием. В таком полулегальном статусе МФО существовали до 2010 года, а именно до момента принятия Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Сегодня информация обо всех МФК содержится в специальном государственном реестре, а непосредственным контролем за ними занимается Банк России. В случае несоблюдения организацией требований законодательства, ее исключат из этого реестра и, соответственно, запретят заниматься микрофинансовой деятельностью.
Поэтому, если у МФО есть свидетельство о внесении в реестр ЦБ РФ, будьте уверены, что она работает легально и соблюдает все предписания нормативных актов.
Миф № 2. Микрофинансовые организации «выбивают» долги со своих клиентов
Миф тянется с тех же времен, что и предыдущий, когда некоторые МФО действительно прибегали к использованию специфических способов взаимодействия с клиентами.Сегодня при появлении просроченной задолженности микрофинансовые организации действуют точно так же, как и банки: сначала предлагают заемщику различные варианты решения проблемы, а если не получается договориться - обращаются в суд или передают долг коллекторам. В свою очередь коллекторские агентства также уже давно не занимаются «выбиванием» кредитов - равно как и МФО, они подконтрольны государству, а именно ФССП России.
Безусловно, на рынке все еще остались полулегальные конторы, но чтобы избежать проблем, достаточно просто не сотрудничать с кредиторами, информации о которых нет в реестре Банка России.
Миф № 3. Микрофинансовые организации выдают деньги всем подряд и не проверяют своих клиентов
Уровень проверки потенциальных заемщиков в банках действительно выше, чем в МФО: там смотрят кредитную историю, наличие имущества, требуют большое количество справок и документов. Однако это не значит, что микрофинансовые организации вовсе не занимаются проверками. Как и любые другие кредиторы, они заинтересованы в своевременном и беспроблемном возврате долга, поэтому если скоринговая система указывает на высокий уровень риска, в заявке, скорее всего, будет отказано.Миф № 4. Микрофинансовые организации никому не интересны и их услугами пользуются только неблагонадежные граждане
Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, ужесточение регулирования работы МФО со стороны Банка России, рынок микрозаймов стабильно растет уже на протяжении нескольких лет - по итогам 2023 года объем выдач составил рекордный 1 трлн. рублей. При этом по прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2024 году микрозаймов будет выдано на 25% больше, а итоговая прибыль вырастет аж на 39%. По мнению экспертов стремительные темпы роста рынка МФО обусловлены его высокой адаптивностью и большей гибкостью по сравнению с обычными банками.
С каждым годом услуги микрофинансовых организаций становятся все более востребованными у различных категорий населения. После того как банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов, число потенциальных заемщиков у МФК только увеличилось.
Причем основная масса клиентов МФО это вовсе не безработные и неблагонадежные граждане - по данным исследования онлайн-платформы Webbankir среднемесячный доход заемщика превышает 52 тыс. рублей.
Также к услугам микрофинансовых организаций все чаще прибегают и предприниматели - за 2023 год МФК выдали бизнесу более 105 млрд. рублей, что на 50% больше показателей прошлого года.
Представленная статистика однозначно говорит о том, что рынок микрофинансирования не просто не стоит на месте, но и активно развивается, постоянно наполняется новыми клиентами.
Миф № 5. Инвестиции в МФК - это опасно и невыгодно
Не все знают, что в МФО можно не только брать деньги, но и инвестировать, а многие из тех, кому известно о такой возможности, считают данный вариант высокорискованным и неприбыльным. Однако объяснить, чем именно опасны МФО, не ссылаясь на распространенные заблуждения, никому не удается.
Как известно, микрофинансовые организации - это небанковские финансовые учреждения, занимающиеся кредитованием граждан и бизнеса. Равно как и банки, для расширения своей деятельности МФК вправе привлекать средства физических и юридических лиц. Фактически речь идет об аналоге банковского вклада.
Главным отличием от вклада является высокий доход, который сопоставим с гораздо более рискованными финансовыми инструментами (акциями, фондами, корпоративными облигациями). В среднем, при вложении денег в микрофинансовую организацию, можно ориентироваться на доходность в размере ключевой ставки Банка России + 5-6%, то есть на сегодняшний день это порядка 20-21% годовых. Еще одна особенность таких инвестиций - их минимальный размер, который должен составлять 1.5 млн. рублей.
Несмотря на высокую доходность, вложения в МФО являются одними из самых низкорисковых. Как было отмечено ранее, вся деятельность МФК контролируется государством, а сами компании обязаны регулярно отчитываться перед ЦБ РФ. Главное - изначально выбрать надежную организацию со свидетельством Банка России, положительными отзывами клиентов и хорошей финансовой отчетностью. В таком случае риски инвестора будут ничуть не выше, чем при открытии банковского вклада.
Таким образом, вопреки существующим мифам, сегодня микрофинансирование - это абсолютно легальный и стабильно развивающийся рынок, которые привлекателен не только для заемщиков, но и для инвесторов.
